- Sí, se puede reclamar aunque la tarjeta revolving ya esté totalmente pagada, siempre que no haya prescrito el plazo legal.
En Díez Sánchez Abogados te ayudamos a reclamar frente a abusos bancarios que afectan a tu economía. Especialmente en el caso de tarjetas revolving y otros créditos al consumo, donde los intereses desproporcionados pueden generarte deudas interminables, incluso si ya has pagado mucho más de lo que pediste.
También reclamamos la devolución de las cantidades pagadas en exceso derivadas de las cláusulas suelo y gastos de tus escrituras de hipoteca.
Revisamos tu contrato, reclamamos lo que has pagado de más y te ayudamos a recuperar tu dinero.
Cláusula Suelo
La cláusula suelo, en relación con los préstamos hipotecarios a interés variable para la compra de vivienda, es una disposición que establece un límite mínimo al tipo de interés que se aplicará en la cuota, incluso si el tipo de interés baja.
Esta cláusula favorece a las entidades bancarias y perjudica a los prestatarios, ya que impide que los descensos en los tipos de interés o los intereses negativos se reflejen en la cuota mensual. Esta cláusula establece un tipo de interés mínimo que el cliente debe pagar, incluso si el euríbor (que es la referencia para la mayoría de las hipotecas en España) baja por debajo de ese umbral.
El objetivo de esta cláusula es evitar que los clientes se beneficien de las reducciones de los tipos de interés cuando estos caen por debajo del porcentaje mínimo establecido en la cláusula.
Según las normativas de cada país, las condiciones del contrato y su claridad, puede considerarse abusiva, ilegal o nula.
En España, las cláusulas suelo son ilegales.
El Tribunal Supremo declaró su nulidad y carácter abusivo en una sentencia del 9 de mayo de 2013, aunque limitó la devolución de las cantidades cobradas de manera ilegal a partir de esa fecha.
No obstante, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictaminó, en una sentencia inapelable del 21 de diciembre de 2016, que no se podía limitar la retroactividad de la nulidad de estas cláusulas. Por lo tanto, los bancos y cajas de ahorro están obligados a devolver todo el dinero cobrado ilegalmente a través de las cláusulas suelo desde la firma del contrato hipotecario.
Cláusula de Gastos
La sentencia del Tribunal Supremo nº 705/2015, de 23 de diciembre, estableció que la cláusula que obliga al consumidor a asumir todos los gastos e impuestos derivados de la constitución y tramitación de un préstamo hipotecario, conocida como cláusula de gastos hipotecarios, es abusiva.
La sentencia confirmó que esta cláusula no fue negociada de manera individual y fue impuesta al consumidor en contra de las exigencias de la buena fe, violando lo establecido en el artículo 82 del TRLGDCU, por lo que se declaró abusiva. Esto se debe a que impone al consumidor una serie de gastos que deben ser asumidos por el banco.
De acuerdo con el artículo 8.1 de la LCGC, serán nulas aquellas condiciones que «contradigan en perjuicio del adherente lo dispuesto en esta Ley o en cualquier otra norma imperativa o prohibitiva, salvo que en ellas se establezca un efecto distinto para el caso de contravención».
Además, el artículo 89 del TRLGDCU enumera una lista de cláusulas abusivas, que incluye la imposición de gastos al consumidor en la cláusula de gastos hipotecarios
Los gastos de formalización e inscripción de la escritura pública, como los aranceles de los notarios y registradores de la propiedad, establecen que la obligación de pago recae sobre el solicitante del servicio o la persona a favor de quien se inscriba el derecho. Sin embargo, el consumidor no se encuentra en ninguno de estos casos. Además, la cláusula de gastos hipotecarios que transfiere al consumidor las consecuencias económicas de errores administrativos o de gestión que no le sean atribuibles es nula, ya que está incluida en la lista de cláusulas nulas del artículo 89.2 del TRLGDCU.
Los gastos de tasación son atribuibles de la misma manera a la entidad bancaria.
El consumidor afectado por la misma tiene derecho a que el Banco le restituya las cantidades indebidamente pagadas, más los correspondientes intereses legales.
El primer hito importante en el conflicto relacionado con los costes de formalización de una hipoteca se encuentra en la sentencia del Tribunal Supremo de diciembre de 2015. Esta fue la primera resolución en declarar nulas, por considerarlas abusivas, algunas de las cláusulas impuestas por los bancos en la constitución de los préstamos, especialmente aquellas que cargaban todos los gastos derivados de la hipoteca sobre el prestatario.
En marzo de 2019, la Ley Hipotecaria mejoró la protección del consumidor mediante diversas medidas que aumentaron la transparencia de los contratos hipotecarios. Entre estas medidas destacaron:
– Documentación previa: Las entidades bancarias deben facilitar una serie de documentos obligatorios al consumidor al menos 10 días antes de la firma del contrato hipotecario. Esto incluye la ficha europea de información normalizada, que debe contener todos los detalles del crédito, adaptados al perfil del cliente y del préstamo solicitado. Esta información tiene carácter vinculante, lo que significa que la entidad debe cumplirla si acepta la oferta.
– Detalles de las cláusulas: El banco también debe proporcionar una ficha con las cláusulas del préstamo, los índices de referencia utilizados para calcular los intereses (como el Euribor), y las condiciones de vencimiento anticipado en caso de impago.
– Información adicional: Junto con las fichas, el cliente debe recibir información sobre las garantías de seguros, una simulación de cuotas y su variación a lo largo de los años (si se trata de una hipoteca variable) y una copia del proyecto del contrato.
– Revisión notarial: El consumidor tiene derecho a que toda esta información sea revisada por un notario (a elección del cliente), quien deberá resolver cualquier duda en una reunión celebrada al menos 24 horas antes de la firma del contrato. Esta reunión debe quedar constancia en un acta notarial gratuita, sin la cual no se podrá formalizar el contrato de hipoteca.
En cuanto al reparto de los gastos de formalización, La Ley establece que la mitad de los gastos de notaría y todos los gastos de Registro, Gestoría y Tasación correrán a cargo del banco» que es el criterio del Supremo.
Más tarde, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en su sentencia del 16 de julio de 2020, reforzó la protección al consumidor al indicar que los gastos de constitución de la hipoteca deben ser asumidos «por el solicitante del servicio o a cuyo favor se inscriba el derecho». En este caso, el solicitante es el prestamista (la entidad bancaria), que debe hacerse cargo de estos gastos, salvo que la normativa nacional disponga lo contrario
Tarjetas Revolving
– La solicitud de créditos al consumo por los particulares se ha convertido en una práctica habitual: compras excepcionales, vacaciones o gastos imprevistos se financian a través de préstamos rápidos, muchas veces ofrecidos como tarjetas revolving.
– Estas tarjetas permiten aplazar pagos con cuotas muy pequeñas, pero con intereses que superan en muchos casos el 20% o incluso el 30% anual, lo que ha llevado a los tribunales a considerarlas abusivas y usurarias.
Si tu tarjeta revolving ha generado una deuda que nunca termina, podemos reclamar su nulidad.
Conseguimos la devolución de los intereses cobrados de más por la entidad bancaria.
Incluso si el crédito ha sido vendido a otra financiera, también puedes reclamar.
En la mayoría de casos, será necesario acudir a los tribunales para obtener el reintegro, pero las resoluciones actuales nos dan la razón.
Contar con un abogado especializado marca la diferencia entre pagar de más… o recuperar lo que te pertenece.
Muchas personas no son conscientes de que el producto que contrataron tiene condiciones usurarias. Si las cuotas que pagas apenas bajan tu deuda, probablemente estés ante una tarjeta revolving.
Te ayudamos a revisar el contrato, calcular lo pagado de más y solicitar su nulidad.
Preguntas frecuentes
Reclamamos ante bancos y tribunales, tú eliges hasta dónde llegar
La reclamación comienza con un requerimiento a la entidad financiera. Si no responden o lo deniegan, nos encargamos de presentar la demanda ante los juzgados.
Nuestro equipo tiene experiencia demostrada en la nulidad de este tipo de contratos.
¿Qué puedes reclamar?
01. Intereses abusivos
02. Devolución de cantidades
03. Cancelación de la deuda futura
04. Reclamación aunque hayas terminado de pagar
Plaza Cruz Verde N3 Piso 8ºA, 47002, Valladolid
