Conseguir una hipoteca puede ser para muchos de nosotros un compromiso financiero clave en la vida. Pero, por años, los contratos en España han dispuesto de letras pequeñas que no permitían obtener beneficios con la bajada del Euríbor.
Hacemos referencia a la cláusula suelo, la cual, aunque parezca un tema antiguo, siguen existiendo personas sin reclamar lo que es su derecho por no contar con la debida información o tener temor a los bancos. A continuación, te mostramos de manera simple cómo saber si mi hipoteca tiene cláusula suelo y qué pasos son los adecuados para conseguir el dinero sin sorpresas desagradables.
¿Cuál es el límite de la variabilidad en una escritura?
Lo primero que tienes que hacer es documentarte sobre la cláusula suelo; sin embargo, los bancos rara vez emplean ese nombre. El límite mínimo de interés o tipo de interés nunca estará por debajo de un determinado porcentaje.
Normalmente, la información aparece en la escritura de préstamo hipotecario, específicamente en la sección de “Cláusulas Financieras”, en forma de intereses ordinarios. Una manera de saber si tu contrato de hipoteca tiene cláusula suelo, es que sigas pagando la misma cuota por mes. Esto aunque los intereses hayan bajado de manera significativa desde hace años, lo que significa que debe estar activado.
Evaluar los recibos bancarios
Si no cuentas con la escritura a la mano, los recibos de pago por mes serán tu guía. El secreto está en ver el tipo de interés aplicado por la institución bancaria con el Euríbor de ese instante, además del diferencial acordado.
Si el Euríbor está bajo y el interés aplicado continúa entre 3% y 4%, significa que hay una cláusula suelo activada. Entender cómo saber si mi hipoteca tiene cláusula suelo requiere observar si los recibos no han bajado al mismo ritmo que indican las noticias de economía con respecto al mercado hipotecario.
¿Cómo reclamar la cláusula suelo en una hipoteca?
Si ya has confirmado la existencia de una cláusula de suelo, no puedes ir directamente a un juzgado. Ya que, desde el 3 de abril de 2025, primero hay que hacer una reclamación previa extrajudicial. La Ley Orgánica 1/2025 ha agregado este nuevo requisito.
La entidad financiera tendrá tres meses para responder. En caso de proceder, te darán el cálculo de las cifras cobradas en exceso y tendrás para elegir entre amortizar dicha cantidad en la hipoteca o recibir el dinero.
¿Qué pasa si el banco no acepta por los métodos extrajudiciales?
Ahora bien, si no has tenido éxito por los métodos extrajudiciales, podrás iniciar una acción legal ante un tribunal por los importes pagados de más en dicha cláusula suelo. La demanda se debe interponer con un abogado.
Si ganas la demanda, el banco inmediatamente eliminará la cláusula suelo, te regresará el dinero cobrado demás, y con intereses, además de pagar los honorarios del abogado. Y nosotros, en Díez Sánchez Abogados, trabajamos a éxito, si no recuperas las cantidades y se elimina tu cláusula, no cobramos.
En general, enfrentarte a una entidad bancaria no solamente impone respeto, también es vital para aprender cómo saber si mi hipoteca tiene cláusula suelo. Nunca debes permitir que un contrato de hipoteca te cueste más dinero de lo que corresponde al mes. En España, ha quedado claro que la transparencia no tiene precio, por lo que existen alternativas para recuperar todo lo que te han cobrado injustamente.