En los últimos años, las tarjetas revolving se han visto envueltas en muchas controversias legales y financieras. Muchas personas no las controlan y no conocen bien su funcionamiento, por lo que se acaban endeudando. En Díez Sánchez Abogados, te explicamos qué son las tarjetas revolving, por qué pueden ser abusivas y cómo puedes reclamarlas de forma legal para recuperar tu dinero. ¡No está todo perdido!
¿Qué son las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que permite aplazar el pago de las compras mediante cuotas mensuales. A diferencia de las tarjetas tradicionales, que puedes pagar el total a fin de mes sin intereses, en las revolving los intereses son muy altos por el fraccionamiento del pago.
En otras palabras, cada vez que se usa una tarjeta revolving, el importe de la compra se suma a una deuda que se va pagando poco a poco. El problema es que estos pagos mensuales son tan bajos en comparación con los intereses generados, que la deuda se alarga durante años y en algunos casos acaba creciendo en lugar de reducirse.
Características principales de las tarjetas revolving
Para que entiendas mejor qué son las tarjetas revolving, te presento algunas de sus características:
Pago aplazado automático
Todas las compras o disposiciones de efectivo se financian automáticamente.
Cuotas mensuales fijas o porcentaje del saldo
Puedes elegir cuánto pagar, pero esto influye directamente en el tiempo que se tardará en liquidar la deuda.
Altos intereses
Los intereses pueden superar el 20% TAE, lo que en muchos casos ha sido considerado elevado por los tribunales.
Reutilización del crédito
A medida que se pagan las cuotas, se libera saldo disponible, lo que facilita seguir endeudándose.
¿Por qué son problemáticas?
El principal problema de las tarjetas revolving es que muchos consumidores no saben el coste real del crédito que están utilizando. Las cuotas mensuales bajas dan una falsa sensación de control, mientras que la deuda se va acumulando sin darnos cuenta con intereses desproporcionados.
El Tribunal Supremo, en una sentencia de marzo de 2020, declaró nulo un contrato de tarjeta revolving por considerar que su tipo de interés era usurario. Esta sentencia abrió la puerta a miles de reclamaciones por parte de los afectados.
¿Cómo puedes saber que tienes una tarjeta revolving?
Muchas veces, las personas no saben que tienen una tarjeta revolving. Si estás dudando en si tienes o no tienes una tarjeta revolving, te dejo algunas pistas:
- Siempre pagas la misma cuota, sin importar cuánto gastes.
- Llevas años pagando y la deuda no se reduce.
- Al revisar el contrato, aparece un TAE sup.erior al 20%
- Recibes comunicaciones de entidades como WiZink, Cofidis, Carrefour Pass, Cetelem, entre otras, que ofrecen este tipo de productos.
Si sospechas que tienes una tarjeta de este tipo, es fundamental que revises el contrato y el extracto de movimientos.
¿Es posible reclamar una tarjeta revolving?
Sí, no te preocupes. Es posible reclamar judicialmente una tarjeta revolving si se considera que el tipo de interés es usurario o si ha habido falta de transparencia en la información facilitada por parte de la entidad emisora.
Existen, de forma principal, dos vías por las que puedes reclamar:
Reclamación por usura
Según la Ley de Represión de la Usura de 1908, un interés muy superior al normal del dinero y desproporcionado con las circunstancias puede ser considerado usurario. Si el juez cree que los intereses son abusivos, se declararía la nulidad del contrato de crédito. En ese caso, la persona afectada solo tendría que devolver el capital prestado, sin ningún tipo de interés
Falta de transparencia
Otra vía es demostrar que la entidad financiera no explicó de forma clara y comprensible las condiciones del contrato. Si no se informó bien del funcionamiento del crédito y sus consecuencias económicas, también puede considerarse nulo.
¿Qué es lo que puedes reclamar?
Cuando un juez declara la nulidad de una tarjeta revolving, el cliente puede recuperar todo lo pagado por encima del capital prestado. Es decir, si te prestaron 2.000 euros y ya has pagado 5.000 entre cuotas e intereses, puedes reclamar la devolución de los 3.000 euros de diferencia (ese importe podría incluir comisiones y otros cargos si el juez lo estima).
Además, en algunos casos se pueden exigir indemnizaciones por daños y perjuicios, aunque esto dependerá de las circunstancias concretas del caso, claro, no ocurre siempre.
¿Cómo iniciar la reclamación?
En Díez Sánchez Abogados, te recomendamos seguir estos pasos para iniciar una reclamación:
Revisión de documentación
En primer lugar, recopila el contrato de la tarjeta, los extractos de movimientos y cualquier comunicación con la entidad.
Análisis del caso
Un abogado especializado estudiará tu caso y te dirá si hay base legal para que puedas reclamar.
Reclamación extrajudicial
Se presenta una reclamación previa ante la entidad financiera.
Demanda judicial
Si la entidad no responde de forma favorable, es tan simple como interponer una demanda ante el juzgado.
Ahora que sabes qué son las tarjetas revolving, es importante actuar si sospechas que estás siendo víctima de intereses abusivos. No estás solo: miles de consumidores en España han logrado recuperar su dinero gracias a la vía judicial. En Díez Sánchez Abogados estamos comprometidos con la defensa de tus derechos como consumidor. Nuestros abogados tienen experiencia en este tipo de casos y pueden ayudarte a recuperar tu dinero sin riesgos económicos. ¡Ponte en contacto con nosotros y te ayudaremos a valorar tu caso sin compromiso!
